CMA & MMFCMA & MMF

Posted at 2013. 6. 20. 23:04 | Posted in 『Thought & Photos』
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CMA [Cash Management Account] 에 약자입니다

CMA는 간단하게 자산관리통장이라 이해하면 되겠구요
주로 여유자금 (비상금) 통장으로 이용하기 좋은 통장이라 생각 됩니다

입출금 상품 : 보통예금통장, 저축예금통장, CMA, MMF 등이 있겠습니다

보통예금통장 혹은 저축예금통장은 입출금이 자유로운 은행 통장입니다

다만 이 통장에 경우 이자가 거의 없다고 보면 되겠습니다

일반은행 기준 0.1% 혹은 0.2%로에 이자 밖에 지급을 하지 않는 상품입니다

다시 말해서 안전하게 나두는 계념이라 생각하면 되겠습니다

CMA, MMF는 은행 상품이 아닌 증권사 (투신사, 종금사) 상품으로 수시 입출금 가능하면서 연 5%전후에 이자를 받을수 있는 상품이 되겠습니다

현재는 은행, 증권사, 종금사 등에서 판매를 하는 상품이 되겠구요

CMA는 예금자보호 되는 종금형 CMA와 예보가 되지 않는 증권사 CMA로 나눌수 있겠습니다 (예보안되는 상품도 위험은 거의 없다고 보면 되겠구요)

예보 되는곳 : 동양종금 CMA, 우리증권 CMA가 있겠네요

그외 삼성, 현대, 대우, 미래, 대신 등에 증권사에서 이용할수 있는 CMA는 예보안되는 상품이라 생각하면 되겠구요

MMF는 예보가 되지 않는 상품으로 단기 펀드 상품이라 하나라 생각하면 되겠습니다

운용 실적에 따라서 실적배당을 하는 상품이 되겠구요

CMA와 비슷한 이율을 주는 상품이면서도 CMA에 비해선 이용하기 약간 불편한 점은 있겠습니다

CMA와 MMF와 비슷한 상품으로 은행에서 판매 되는 MMDA가 있겠구요

CMA나 MMF 모두다 CP나 CD (양도성예금증서), 국공채 등에 채권에 투자하여 고객에게 수익을 돌려 주는 단기투자 상품이라 간단하게 이해 하면 되겠구요

월급에서 생활비 제외하고 70~80만원정도 저축이 가능한데 가장효율적으로 저축하는

방법도 조언좀 부탁드리겠습니다

적금, 펀드, 보험, 여유자금 (CMA통장), 청약상품 등으로 비중을 조절하는게 좋겠다 생각 되네요

비중 조절은 님에게 맞게 조절하는게 좋겠다는 생각입니다

저금은 일반은행 보다는 상호저축이나 새마을, 신협 등을 이용하는게 좋겠습니다

평균 이자율입니다

일반은행 평균 4.5%이상 5%로 정도 됩니다

새마을, 신협 등은 5%이상 6%로대까지 있습니다

상호저축은 평균 6%이상 7%로대까지 있구요

이자에 대한 세금입니다

일반과세 적용시 이자에 대해서 15.4%로에 세금을 내야 합니다

세금우대시 이자에 대해서 9,5%로에 세금을 내야하며 2천만원가지 이용할수 있습니다

새마을, 신협 등은 위에 세금우대 외에 농특세로 1.4%로에 세금만 내는 상품 별도로 이용할수 있습니다

상호저축이 연 6.5%하는 곳이 있다면 새마을, 신협 등은 연 6%가 된다면 서로 비슷한 이자를 지급한다고 보면 되는겁니다

만 20세 이상이라면 총 4000만원까진 세금을 줄일수 있는 상품 이용할수 있겠습니다

청약상품입니다...확인 하고서 결정하면 되겠습니다

우선 청약상품은 1인 1계좌만 이용할수 있습니다

청약저축은 우리, 농협중앙회, 신한, 하나, 기업은행에서 만들수 있습니다

부금과 예금은 다른 은행에서도 이용가능 하구요

가입조건입니다

청약저축

무주택세대주만 이용할수 있으며 월 2만원이상 5천원 단위로 10만원까지 넣을수 있습니다

국민임대, 공공임대, 민간국민임대 등에 청약할수 있으며 연말 소득공제 되는 상품입니다

청약부금

만20세 이상이면 넣을수 있으며 유주택자도 청약 가입이 가능하며 월 5만원이상 50만원까지 넣면 됩니다

서울,부산 300만원, 그외 광역시 250만원, 그외 지역은 200만원을 2년 동안 넣으면 됩니다

청약예금

조건은 부금과 같으며 목돈을 넣으면 되며 지역과 평수에 따라 금액을 넣으면 됩니다

부금과 예금은 민영주택과 민간국민임대 등에 청약이 가능 합니다

서울, 부산 (전용면적기준)

25.7평이하 300만원, 30.8평이하 600만원, 40.8평이하 1000만원 40.8평이상에 평수 이용시 1500만원을 넣으면 됩니다

광역시

250만원, 400만원, 700만원, 1000만원

그외 지역

200만원, 300만원, 400만원, 500만원을 넣으면 되겠습니다

청약저축은 만기가 따로 없는 상품으로 청약시까지 꾸준히 계속 이용하는게 더 유리하다는 생각입니다

또한 저축과 부금은 2년뒤에 언제든지 예금으로 전환할수 있으며 부금과 예금은 저축으로 전환할수 없습니다

저축과 부금은 25.7평 즉 일반적으로 말하는 33평 이하만 청약이 가능하며 이보다 큰 평수 이용시 예금으로 청약하면 됩니다

따라서 청약 상품중 가장 유리한 상품은 청약저축이라 생각이 되며 그 이유는 주공등 임대

와 민영 중 선택해서 청약할수 있기 때문입니다

부금을 가지고 있을지 저축으로 바꿀지는 님이 선택하면 되겠습니다

저축으로 넣는다면 부금은 해지하고 넣어야 하겠습니다

펀드는 꾸준히 조금씩 이용해 보는게 좋겠습니다

펀드는 실적배당 상품으로 실적에 따라 수익이 날수도 혹은 큰 손실이 날수도 있겠습니다

다만 정립식으로 넣을 경우 수익도 위험도 분산 할수 있다는 점에서 꾸준히 넣을 경우 좋은 과를 가져 올수 있는 상품이라 생각이 됩니다

확정이자를 대신할 상품은 펀드가 가장 좋겠단 생각입니다

국내와 해외로 나누어 분산투자 하는게 좋겠으며 초소 2,3년을 보고서 투자하는게 좋겠으며 목표 수익을 정해 이용하는게 좋겠다 생각 됩니다

님이 넣는 금액에 최소 20%로 정도는 비중 조절을 하는게 좋겠다는 생각입니다

자세한 것은 이용하는 은행에 가서 상담을 받는게 좋겠다는 생각이구요

CMA는 여유자금 통장으로 이용하는게 좋겠습니다

입출금이 가능한 상품으로 연 5%전후에 이율을 받을수 있는 상품입니다

종금사 CMA와 증권사 CMA로 구분할수 있으며 예금자보호 되는 곳을 이용하겠다면 종금사 CMA를 이용하면 되겠습니다

언제든지 목돈이 필요할때를 대비해서 3개월 이상 6개월까지 생활할수 있는 자금을 별도로 만들어 놓는게 좋겠다 생각 됩니다

그래야 이용하고 있는 상품들을 함부로 해지한다거나 그런 일이 없을거란 생각입니다

보험은 이 모든 것을 유지하기 위한 또 다른 투자가 아닌가 생각 됩니다

가장 기본적인 보험으로 종합보험은 필수라 생각 됩니다

CMA통장이 생활자금이라면 보험은 병원비로 나가는 돈을 막기 위한 준비가 되겠습니다

그외 변액, 장마, 연금 등은 님에게 맞는 상품으로 장기 상품 이용하는게 좋겠다는 생각이구요

변액, 장마, 연금 등은 천천히 고려하면 되겠고 개인적인 생각으로는 청약과 적금, 여유자금이 가장 기본적으로 이용해야 하는 상품이 아닐까 생각 되네요

펀드는 위험이 따른다는 점에서 안전한 것만 고집을 하는 분이라면 좀더 시간을 두고서 결정을 내리면

되겠구요

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